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CFCA报告:手机银行用户比例达到71% 银行实体卡使用场景将被逐步压缩

发布:股票知识http://www.kulmc.com 时间:2021-01-09 08:56:58 栏目:银行 阅读()
导读:   12月10日,由中国金融认证中心(CFCA)联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。会上对外发布了《2020中国电子银行调查报告》(以下简称《

  12月10日,由中国金融认证中心(CFCA)联合百家成员银行举办的“2020银行数字生态与普惠金融峰会暨第十六届中国电子银行年度盛典”在北京举行。会上对外发布了《2020中国电子银行调查报告》(以下简称《报告》)。

  《报告》显示,手机银行已然成为零售电子银行发展的关键核心,用户比例同比增长12%。具体来看,2020年个人网上银行用户比例达59%,较2019年增长3个百分点,增速持续放缓。而个人手机银行用户比例依然保持着较高的增长速度,2020年增幅达到8%,用户比例达到71%,同比增长12%。此外,个人微信银行用户比例继续稳步增长,用户渗透率攀升至 45% 。

  《报告》认为,零售用户电子银行移动化的需求愈发明晰。据监测数据显示,2019年9月至2020年8月期间,手机银行APP单机月均有26.3分钟,增长18.4%;增长率与去年相比基本一致。而网上银行单机月均有效使用时间为31分钟,较去年下降5%,发展目前已经进入瓶颈期。手机银行及微信银行的使用频率较高且较为接近,均有50%以上的用户每周使用2次以上。

  与之相比,企业电子银行用户比例呈现小幅度上升趋势。2020年,企业网上银行渗透率为83%,相比2019年上升2个百分点;企业微信金融服务的渗透率为45%,上升8个百分点;企业手机银行渗透率为42%,相比上年上升1个百分点,大型企业手机银行渗透率最高,达到55%,小微企业手机银行渗透率达到40%。

  不过,受疫情影响,用户感知的电子银行使用频率整体上都略低于去年。随着2020 年复工时间延后,企业间经济往来也相应减少,财务工作处理量随之下降,从而影响了企业网银及手机银行的使用频率。其中,84%的企业网银用户每周至少使用一次企业网银;相较于去年降低了9个百分点;企业用户平均每次使用时长最多为11-30分钟,占比43%;92%的企业用户每周至少使用一次企业手机银行;企业手机银行使用时长最多集中在11-30分钟,占比52%。

  《报告》指出,随着开户等业务逐步实现线上办理,用户希望银行业务全面实现线上化、无卡化办理,银行卡实体卡的使用场景将被逐步压缩。数据显示,94%的全国性银行可以实现无卡注册开通手机银行,100%的全国性银行可以实现无卡取款。2018年开始部分银行已经实现全面无卡化办理。在今年疫情影响下,用户前往银行网点办理业务的意愿与需用户层面求进一步降低。

  中国人民银行科技司二级巡视员杨富玉表示,2020年第三季度,我国手机银行活跃用户规模为3.5亿户,环比增长6.1%,覆盖面不断拓展。服务深度方面,电子银行不仅在发达地区得到普及,也在农村等偏远地区扎根发展。“截至2019年末,我国农村地区手机银行、网上银行开通数累计8.2亿户和7.1亿户,同比分别增长21.9%和16.4%。”

  此外,在银行业良好发展的同时,杨富玉强调“要认识到银行数字化转型还存在一些挑战。” 就如何推动银行数字化高质量发展这一问题时,杨富玉提出 “需强化标准规范引领作用、加快银行数字生态建设、做好数据治理和隐私保护、推进电子银行普惠服务。”

  值得注意的是,今年《报告》中特别增加了普惠金融小微企业专题,皆在探索数字普惠发展路径,促进普惠金融服务能力提升。

  《报告》指出,小微企业对经济的贡献与其获得的金融支持力度有较大差距。目前政策高度鼓励发展小微企业融资业务,已出台多项政策鼓励银行对小微企业提供金融支持。在行业层面,大行与农村金融机构是小微融资市场主力,但各类机构的规模贡献与其资产规模占比不匹配,且整体线上化水平不足。

  《报告》最后提出建议,在商业银行小微企业融资业务发展方面,应进一步加快业务线上化进程,降低风控与运营成本;对接各地税务系统获取数据,实现风控成本与风控效果兼顾;加大B端中小商户拓展力度、借鉴第三方支付机构模式,提前布局。

(文章来源:华夏时报)

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